Hiện đại hóa hệ thống ngân hàng là gì và doanh nghiệp được hưởng lợi thế nào?
Hiện đại hóa hệ thống ngân hàng là quá trình nâng cấp công nghệ, hạ tầng dữ liệu, thanh toán, quản trị và giám sát nhằm tạo ra một hệ thống tài chính hiệu quả, minh bạch và thuận tiện hơn. Với doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa, định hướng này có thể mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng dựa trên dữ liệu, dòng tiền và năng lực vận hành thực tế.
Ngân hàng Nhà nước đề ra các nhóm giải pháp nhằm tiếp tục hiện đại hóa hệ thống ngân hàng và tăng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp. Ảnh: Trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nguồn SBV.
4 nhóm giải pháp của Đề án hiện đại hóa hệ thống ngân hàng gồm những gì?
Theo thông tin từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đã cụ thể hóa Đề án thành 4 nhóm giải pháp và 53 nhiệm vụ, với thời hạn hoàn thành cùng đơn vị chủ trì, phối hợp được xác định rõ. Đây là điểm đáng chú ý bởi định hướng cải cách không chỉ tập trung vào công nghệ ngân hàng mà còn liên quan trực tiếp tới dữ liệu, nguồn nhân lực, quản trị và khả năng tiếp cận tín dụng.
Tập trung hoàn thiện cơ chế, chính sách; phát triển hạ tầng công nghệ thông tin; nâng cao chất lượng nhân lực và đẩy mạnh truyền thông, hợp tác quốc tế trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng.
Bao gồm hiện đại hóa điều hành chính sách tiền tệ, ngoại hối, hệ thống thanh toán, thanh tra - giám sát và hoạt động của các tổ chức tín dụng.
Đề án đưa ra 4 nhiệm vụ, giải pháp trực tiếp cùng các giải pháp hỗ trợ đối với Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng.
Nhóm này gồm 10 nhiệm vụ, giải pháp nhằm tháo gỡ điểm nghẽn tín dụng, nâng cao khả năng tiếp cận vốn, đặc biệt đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Tại sao hiện đại hóa hệ thống ngân hàng lại liên quan trực tiếp đến quản trị doanh nghiệp?
Một trong những thay đổi đáng chú ý là xu hướng tăng cường sử dụng dữ liệu để đánh giá khả năng tiếp cận vốn. Cổng Thông tin điện tử Chính phủ cho biết ngành ngân hàng đang thúc đẩy cách tiếp cận dựa trên dòng tiền, dữ liệu và năng lực thực tế thay vì chỉ dựa vào tài sản bảo đảm.
Điều này đặt ra một yêu cầu mới cho doanh nghiệp: dữ liệu vận hành cần được ghi nhận đầy đủ, nhất quán và có khả năng kiểm chứng. Doanh thu, công nợ, chi phí, tài sản, hợp đồng, hóa đơn, tiến độ công việc và dòng tiền không nên tồn tại như những mảnh dữ liệu rời rạc trong nhiều file Excel hoặc các phần mềm độc lập.
Doanh nghiệp cần chuẩn bị gì trước xu hướng này?
Từ góc nhìn giải pháp quản trị doanh nghiệp, chuyên gia của TeraX nhận thấy một vấn đề thường bị bỏ qua: muốn khai thác dữ liệu cho quyết định tài chính, doanh nghiệp phải bắt đầu từ việc chuẩn hóa dữ liệu ngay trong hoạt động hằng ngày.
Có thể bắt đầu với 4 lớp dữ liệu quan trọng:
- Tài chính: doanh thu, chi phí, công nợ phải thu, phải trả và dòng tiền.
- Vận hành: công việc, tiến độ, thời hạn, trách nhiệm và các điểm nghẽn.
- Tài sản: tài sản doanh nghiệp, người phụ trách, tình trạng và lịch sử sử dụng.
- Hồ sơ: hợp đồng, hóa đơn, đề xuất, phê duyệt và các tài liệu liên quan.
Khi các lớp dữ liệu này được kết nối, ban lãnh đạo có thể chuyển từ cách quản trị dựa trên báo cáo thủ công sang quản trị dựa trên dữ liệu cập nhật. Đây cũng là nền tảng để doanh nghiệp phản ứng nhanh hơn trước biến động về vốn, dòng tiền và thị trường.
Dữ liệu quản trị doanh nghiệp quan trọng đến mức nào?
Biểu đồ mô phỏng minh họa vai trò của dữ liệu quản trị, không phải số liệu thống kê của Đề án 1809/QĐ-TTg.
Các tỷ lệ trên chỉ mang tính mô phỏng để minh họa mối quan hệ giữa chất lượng dữ liệu và khả năng quản trị. Doanh nghiệp không nên xem đây là chỉ số đánh giá chuẩn hóa. Giá trị thực tế nằm ở việc xây dựng một hệ thống có thể cung cấp đúng dữ liệu, đúng người và đúng thời điểm.
TeraX có thể hỗ trợ doanh nghiệp như thế nào?
Trong bối cảnh hiện đại hóa hệ thống ngân hàng và tăng cường sử dụng dữ liệu, phần mềm quản trị doanh nghiệp không chỉ đóng vai trò lưu trữ thông tin. Một hệ thống quản trị phù hợp cần giúp doanh nghiệp kết nối dữ liệu giữa con người, công việc, tài sản, tài chính và các quy trình phê duyệt.
TeraX được định hướng theo mô hình quản trị vận hành tập trung, giúp nhà quản lý theo dõi công việc, thời hạn, yêu cầu phê duyệt, tài sản và các chỉ số tài chính trên cùng một hệ thống. Doanh nghiệp có thể tìm hiểu thêm về giải pháp quản trị doanh nghiệp của TeraX hoặc xem chi tiết các tính năng quản trị phù hợp với từng nhu cầu vận hành.
Từ dữ liệu rời rạc đến một hệ thống quản trị thống nhất
Đừng chờ đến khi ngân hàng yêu cầu mới bắt đầu chuẩn hóa dữ liệu. Quản trị tốt từ hôm nay giúp doanh nghiệp hiểu rõ dòng tiền, kiểm soát vận hành và chủ động hơn trước các cơ hội tài chính trong tương lai.
Trao đổi với TeraXDoanh nghiệp nên bắt đầu từ đâu?
Đề án được triển khai với tầm nhìn đến năm 2030, trong đó hiện đại hóa công nghệ, dữ liệu và hoạt động ngân hàng được đặt trong mối liên hệ với mục tiêu tăng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp.
Đối với doanh nghiệp, đây không chỉ là câu chuyện của ngân hàng. Đây còn là lời nhắc về chất lượng dữ liệu nội bộ, tính minh bạch tài chính và khả năng chứng minh năng lực vận hành. Khi dữ liệu ngày càng trở thành cơ sở cho các quyết định tài chính, doanh nghiệp càng cần một hệ thống quản trị có khả năng biến dữ liệu vận hành thành thông tin có giá trị.
TeraX tập trung vào bài toán này bằng cách kết nối quản trị công việc, con người, tài sản, phê duyệt và dữ liệu tài chính trong một hệ thống thống nhất. Doanh nghiệp có thể theo dõi thêm các góc nhìn quản trị hoặc tìm hiểu tin tức và xu hướng quản trị để cập nhật những thay đổi mới.